آشنایی با انواع بیمه خودرو

مقدمه‌ای برای آشنایی با انواع بیمه خودرو | همان طور که می‌دانید داشتن بیمه برای هر خودرو، امری واجب به حساب می‌آید. در گذشته برای اولین بار کشور آمریکا خدمات بیمه را برای ماشین‌های گازوئیلی ارائه داد.

خدمات بیمه امروزه بسیار رایج بوده و گاهی اوقات ضروری است. در این مقاله قصد داریم شما را با انواع بیمه خودرو آشنا سازیم پس اگر علاقه‌مند هستید، تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.

چرا داشتن بیمه خودرو اهمیت دارد؟

سالانه شاهد حوادث رانندگی زیادی در کشور عزیزمان هستیم که هم خسارت جانی و هم خسارت مالی را می‌تواند با خود همراه داشته باشد. اولین کاری که بعد از خرید ماشین می‌بایست انجام داد، تهیه بیمه برای آن است. بیمه می‌تواند پشتوانه‌ای مالی برای رانندگان در زمان بروز حادثه باشد.

خسارت‌های ناشی از حوادث مختلفی نظیر آتش سوزی، تصادف، سرقت می‌تواند تحت پوشش بیمه قرار گیرد و انواع بیمه خودرو می‌تواند خسارت‌های ایجاد شده را جبران نماید.

معرفی انواع بیمه خودرو

هزینه‌های خسارت هر یک از مشکلات و حوادثی که در هنگام رانندگی با آن روبرو می‌شوید، می‌تواند بر اساس نوع بیمه انتخابی شما پرداخت گردد. در ادامه با انواع بیمه خودرو آشنا خواهیم شد که عبارت‌اند از:

• بیمه بدنه خودرو
• بیمه شخص ثالث
• حوادث راننده
• بیمه خودرو بین‌الملل

مقالات پیشنهادی: استعلام کارت خودرو

پرداخت قسطی خلافی خودرو

معرفی بیمه بدنه خودرو

این بیمه به شما کمک می‌کند که هزینه‌های ناشی از حوادث زیر را بتوانید آسان تر پرداخت نمایید:

• هزینه‌های ناشی از حوادثی مثل سیل، زلزله، آتش سوزی و صاعقه
• هزینه‌های بابت سقوط خودرو
• هزینه‌های برخورد با اجسام خارجی به صورت ثابت و یا متحرک
• هزینه ربوده شدن خودرو
• هزینه خسارت‌هایی که بر لوازم یدکی خودرو وارد شده
• هزینه خسارت‌های ایجاد شده از جا به جایی خودروها با راه آهن و یا جرثقیل

معرفی بیمه شخص ثالث

داشتن انواع بیمه خودرو برای تمامی رانندگان اجباری بوده و تمامی شرکت‌های بیمه خودرو این نوع بیمه را پشتیبانی می‌کنند. منظور از شخص ثالث یعنی در این نوع بیمه سه طرف حضور دارند، شخص اول که همان راننده بوده، شخص دوم شرکت ارائه دهنده بیمه و شخص سوم فردی است که در حوادث رانندگی دچار آسیب دیدگی شده و نیازمند به دریافت هزینه‌های خسارت است. این بیمه می‌تواند حوادث زیر را پوشش دهد:

• پرداخت خسارت‌هایی که به شخص سوم در هنگام تصادف وارد شده
• پرداخت خسارت‌های جانی به مصدومان و سرنشینان در هنگام تصادف

معرفی بیمه حوادث راننده

این نوع بیمه به اینکه آیا در حوادث ایجاد شده راننده مقصر است یا طرف دیگر ارتباطی ندارد. بیمه حوادث راننده تنها هزینه‌های ناشی از خسارت‌های جانی را پرداخت می‌کند‌ و شامل پرداخت هزینه‌های مالی نخواهد شد.

معرفی بیمه خودرو بین‌الملل

این بیمه یکی از انواع بیمه خودرو بوده و از زیر شاخه‌های بیمه شخص ثالث است که به آن بیمه کارت سبز خودرو هم می‌گویند.

اگر شما در کشور دیگری دچار حوادث رانندگی شوید این بیمه می‌تواند بر اساس قوانینی که دارد هزینه‌های خسارت‌های شما را پرداخت نماید. بیمه خودرو بین‌الملل در تمامی کشورها پذیرفته نمی‌شود و تنها ۴۸ کشور این بیمه را قبول دارند.

محاسبه هزینه‌های انواع بیمه خودرو

یکی‌ از موضوعات مهمی که می‌بایست در هنگام انتخاب نوع بیمه توجه نمایید، نحوه محاسبه قیمت‌های آن‌هاست. در ادامه هزینه‌های هر بیمه را به صورت مفصل برای شما توضیح می‌دهیم.

مقاله پیشنهادی: راهنمای خرید ردیاب خودرو

نحوه محاسبه هزینه بیمه بدنه خودرو

عواملی مختلفی می‌تواند در قیمت گذاری این نوع بیمه تأثیر گذار باشد. این عوامل می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

• نوع کاربری، سال ساخت خودرو و میزان ارزش خودرو
• تخفیف‌های نقدی و عدم خسارت در کاهش هزینه بیمه بدنه خودرو مؤثر است.
• وجود خدمات اضافی و پوششی بر افزایش هزینه‌های بیمه بدنه تأثیر گذار است.

نحوه محاسبه هزینه بیمه شخص ثالث

عواملی مثل نرخ دیه و تعداد سیلندر می‌تواند بر روی این نوع بیمه تأثیر گذار باشد. بیمه مرکزی هر ساله مقدار حداکثر و حداقلی برای هزینه‌های انواع بیمه خودرو در نظر می‌گیرد. شرکت‌ها می‌توانند با استفاده از مبلغ‌های معین شده نسبت به دریافت هزینه بیمه شخص ثالث اقدام نمایند.

نحوه محاسبه هزینه بیمه حوادث

این شرکت‌ها در زمان بروز حادثه تمامی هزینه‌های پزشکی را پرداخت خواهند کرد. حداقل مبلغی که انواع بیمه خودرو در هنگام فوت راننده پرداخت می‌کنند، برابر دیه مرد مسلمان است. بنا به خدمات هر شرکت هزینه‌های بیمه حوادث می‌تواند متفاوت باشد.

نحوه محاسبه هزینه بیمه بین‌الملل

این بیمه دارای قیمتی مشخصی نبوده و می‌تواند به عوامل زیر بستگی داشته باشد.

• نوع خودرو
• مدت زمان سفر
• میزان تعهدات و قوانینی که کشور مبدأ و مقصد برای پرداخت هزینه‌های بیمه در نظر گرفته‌اند.

برای دریافت و یا تمدید بیمه چه مدارکی را باید ارائه دهیم؟

هر کدام از انواع بیمه خودروها نیازمند مدارک منحصر به فردی هستند که در ادامه به معرفی مدارک هر یک خواهیم پرداخت.

مدارک مورد نیاز برای بیمه بدنه

اگر برای اولین باری است که اقدام به دریافت بیمه بدنه می‌کنید، تنها ارائه کارت ماشین الزامی بوده و از آن جا که در بعضی مواقع ممکن است کارت ماشین به دلیل درگیری در شماره گذاری پلاک هنوز به دست افراد نرسیده باشد، می‌توان از برگ سبز خودرو استفاده نمایند.

مدارک مورد نیاز برای بیمه شخص ثالث

مدارکی که برای دریافت نوع بیمه نیاز است شامل موارد زیر است:

• ارائه سوابق بیمه نامه قبلی
• ارائه اصل سند و بنچاق
• ارائه اصل کارت ملی مالک وسیله
• تکمیل فرم‌های پرسش‌نامه و امضای متقاضی

مدارک مورد نیاز برای بیمه حوادث راننده

در دریافت این بیمه ارائه مدارک زیر الزامی است:

• ارائه اصل و رونوشت بیمه نامه ثالث مقصر
• ارائه اصل و رونوشت گواهینامه رانندگی فرد مقصر
• ارائه اصل و رونوشت کارت شناسایی مقصر و کارت خودرو
• ارائه اصل یا کپی برابر اصل کروکی پلیس و یا ارائه گزارش کارشناسی دادگستری
• ارائه اصل یا کپی برابر اصل گزارش مقامات انتظامی
• ارائه اصل یا کپی برابر اصل مدارک و ورقه‌های بازجویی

مدارک مورد نیاز برای بیمه بین‌الملل

برای دریافت بیمه بین‌الملل می‌بایست مدارک زیر را ارائه نمایید:

• ارائه اصل گذرنامه
• ارائه اصل گواهینامه بین‌المللی
• ارائه یک قطعه عکس

نحوه پرداخت جریمه دیرکرد پرداخت در انواع بیمه خودرو

در صورت دیرکرد پرداخت بیمه خودرو، ملزم به پرداخت جریمه خواهید شد که برای انواع بیمه‌ها به صورت زیر است:

جریمه بیمه شخص ثالث

جریمه این نوع بیمه عبارت‌اند از:

• جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به صورت روزانه از تقسیم حق بیمه کامل بدون تخفیف سالیانه بر ۳۶۵ روز به دست می‌آید.
• همچنین مبلغ جریمه دیرکرد مخصوص به هر خودرویی به صورت روزانه توسط شرکت بیمه مرکزی مشخص خواهد شد.

جریمه دیرکرد سایر بیمه‌ها

به جز بیمه شخص ثالث که اجباری است، سایر بیمه‌ها اختیاری بوده و عدم پرداخت به موقع منجر به جریمه نخواهد شد. اما باید به این نکته توجه کرد که با پرداختن به موقع می‌توانید از تخفیف‌های انواع بیمه خودروها بهره‌مند شوید.

شروط تخفیف‌های بیمه

شرکت‌های ارائه دهنده بیمه طبق قوانین خاص خود برای افراد تخفیف‌هایی را شامل خواهند شد. برای بیمه شخص ثالث و بدنه تخفیف‌های قابل توجهی وجود دارد که عبارت‌اند از:

تخفیف‌های بیمه بدنه

• تخفیف بابت عدم آسیب به خودرو، به این صورت است که در هنگام پرداخت بیمه بدنه، خودرو شما دچار خسارتی نشود و شرکت بیمه بابت این موضوع تخفیفی برای شما در نظر خواهد گرفت.
• تخفیف‌های در نظر گرفته بر اساس نوع خودرو
• تخفیف‌های خودرو صفر و کار نکرده

تخفیف‌های بیمه شخص ثالث

• برای بیمه شخص ثالث هم تخفیف عدم آسیب دیدگی وجود دارد.

سقف تعهدات شرکت‌های ارائه دهنده بیمه

شرکت‌های بیمه تعهداتی را با توجه به نرخ اعلامی شرکت بیمه مرکزی اعلام خواهند کرد. حداقل مقدار تعهدات از سوی شرکت بیمه مرکزی تعیین می‌شود و شرکت‌های بیمه می‌توانند پیشنهادهای مختلفی را ارائه دهند. در صورت آگاهی از قیمت‌های اعلامی این شرکت‌ها می‌توانید با کارشناسان این شرکت‌ها تماس حاصل فرمایید.

روش انتقال انواع بیمه خودرو

در ادامه به معرفی انتقال بیمه بدنه، شخص ثالث و حوادث راننده خواهیم پرداخت.

روش انتقال بیمه بدنه

با توجه به شرایط زیر می‌توانید بیمه بدنه خود را منتقل کنید:

• نیاز به تغییر شرکت ارائه دهنده بیمه داشته باشید.
• خرید خودرو تازه و انتقال تخفیف بیمه عدم خسارت برای خودرو جدید

روش انتقال بیمه شخص ثالث و حوادث راننده

با رعایت نکات زیر می‌توانید بیمه شخص ثالث و حوادث را منتقل نمایید:

• انتقال تخفیف‌ها از خودرو یک فرد به خودروی دیگر همان فرد با توجه به کاربری یکسان
• انتقال تخفیف خودرو به بستگان درجه یک با توجه به کاربری یکسان
• انتقال از خودرو فرسوده به خودرو جدید مالک اما کارکرده

در صورت مفقود شدن بیمه نامه باید چه اقداماتی انجام دهیم؟

مفقود شدن بیمه شخص ثالث منجر به پرداخت جریمه خواهید شد بنابراین می‌بایست فوراً پیگیری نمایید اما برای سایر بیمه‌ها حساسیت‌های کمتری است.

• مالک خودرو پس از مفقود شدن بیمه نامه شخص ثالث خود می‌بایست به شرکت بیمه مراجعه نماید و گواهی شخص ثالث را از شرکت دریافت نماید. یعنی در مواقعی که بیمه شما مفقود شده باشد می‌توانید از بیمه گر گواهی مفقودی دریافت نمایید که ارزش آن با اصل بیمه یکسان است.
• با مفقود شدن بیمه بدنه و انواع بیمه خودرو دیگر می‌توانید به درخواست صدور بیمه المثنی به شرکت ارائه دهنده اقدام نمایید.

چگونه می‌توان خسارت‌های وارد شده را از شرکت‌های ارائه دهنده بیمه خودرو دریافت نمود؟

مراحل دریافت خسارت بیمه‌ها شامل موارد زیر است:

دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث

• در صورت عدم کروکی دو طرف حادثه می‌بایست مدارکی از بیمه نامه، ماشین و گواهینامه را به مرکز پرداخت خسارت ارائه دهند.
• اگر در حادثه تصمیم به سازش گرفته شود، تنها فرد خسارت زده می‌تواند به شرکت بیمه خود مراجعه نماید.
• در صورت خسارت جانی، نیاز به ارائه مدارکی نظیر کروکی، مدارک فرد مقصر، گزارش نیروی انتظامی، گزارش پزشک قانونی، اوراق بازجویی و خلاصه پرونده پزشکی فرد آسیب دیده و یا فوت شده دارید.

دریافت خسارت از بیمه بدنه

برای دریافت خسارت از شرکت‌های بیمه بدنه می‌توان به نکات زیر توجه نمود:

• اگر فرد مقصر دارای بیمه بدنه باشد و خودروی او آسیب دیده باشد می‌تواند هزینه خسارت آن را از شرکت دریافت نماید.
• اگر فردی دارنده بیمه مقصر نباشد، بیمه شخص ثالث فرد مقصر هزینه خسارات را پرداخت خواهد کرد و در صورتی که سقف آسیب دیدگی بیشتر از بیمه شخص ثالث باشد، می‌توانید از بیمه بدنه استفاده نمایید.

معرفی بهترین انواع بیمه خودرو

برای انتخاب بیمه مناسب خود می‌توانید به موارد زیر توجه نمایید:

• میزان اعتبار و توان مالی هریک از شرکت‌های ارائه دهنده بیمه
• میزان رضایت مشتریان قبلی
• میزان خدمت رسانی و سطح پوشش هر شرکت
• امکان صدور بیمه نامه در مدت زمانی کوتاه
• ارائه تخفیف شرکت‌های بیمه
• ارزیابی خواسته‌ها خود از خدمات بیمه

با توجه به اینکه ممکن است شرایط بیمه‌ها سالانه تغییر یابد می‌بایست هر سال نسبت به انتخاب نوع بیمه خود با توجه به نکات گفته شده، تحقیق نمایید.

سخن آخر

در این مقاله سعی داشتیم شما را با انواع بیمه خودرو آشنا کرده تا بتوانید انتخاب مناسب‌تری در درخواست بیمه خودرو داشته باشید. اگر شما هم با شرکت‌های ارائه دهنده بیمه خودرو آشنا هستید، در انتهای این مقاله برای ما بنویسید.

سوالات متداول در خصوص انواع بیمه خودرو